“目前在我国进行医疗保险改革过程中，政府投入还不是很多，随着技术和大量药品的引入，医疗费用逐渐增高，基本医疗保险常常不能完全满足患者治疗费用的需要，因此必须研究相关商业保险机制。”全国政协委员、天津市肿瘤研究所副所长孙保存4日在北京会议中心在接受本网记者采访时说。

商业保险机制能够在全民医保体系中发挥怎样的作用？在梅地亚新闻中心5日举办的主题为“政协委员谈协调推进城镇化与新农村建设”的记者会上，全国政协委员、中国人民保险集团股份有限公司总裁吴焰表示，在政府不增加投入、老百姓不增加负担的前提下，借助金融保险工具能够乘数性地放大城乡居民医疗保障的限额，进而大幅度提高全民医疗保障的水平。

吴焰在本次政协会议上提交了《关于大力推广保险机制服务全民医保体系建设的“湛江模式”》的提案。有关“湛江模式”，吴焰告诉本网记者：“近几年我们一直在广东湛江推行一种新的医疗保障合作模式，即在政府主导下，打破城乡居民身份界限，从城乡居民医保个人缴费中划转15%购买商业保险，实行大额医疗补助制度，将大病的补充医疗保险交给商业保险公司去做，使湛江市参保城乡居民的医疗保险最高报销金额由原来的2万元分别提升至8万元和10万元。”

“我们提倡经济条件相对好的老百姓能够有一些商业医疗保险作为基本医疗保险的补充，这样可以增强抵御大病医疗风险的能力。” 孙保存说。

就保险制度服务全民医保体系建设的意义，吴焰说，尽管新医改制度实施两年来取得了一些成绩，但是在实践中仍暴露出诸多问题，比如城乡医疗保障差距扩大、医疗保障水平偏低、社保和卫生等部门投入不足、老百姓看病就医难等问题。在完善医疗保障体系过程中，如果充分借助保险这一独特的社会资源，建立市场化的运行机制，对促进城乡一体化的全民医保体系建设具有体制层面的重要意义。“这种医疗保障合作模式，从本质上讲是实现政府社会管理职能的转变，实现政府公共服务管理方式的一种转变，以及政府对自身职能的一种整合。”吴焰说。

谈到在全民医保体系当中进一步推广商业保险，孙保存建议说：“一开始可能只有部分高收入人群有商业保险，但是中低收入人群在医疗过程当中，比高收入人群所面临的风险更大，政府应该扶植一些保险公司开展商业保险，同时对进行商业保险的低收入人群给予一定补贴，这样可以尽可能扩大商业保险在低收入人群中的覆盖面。”

为使保险制度服务好全民医保体系建设，吴焰在提案中建议：

首先，要在医保体系建设中，充分调动政府可调控的社会资源，发挥商业保险参与社会保障体系建设的积极性。

其次，要进一步消除保险机制参与医保经办服务的制度约束，放宽准入限制，增加有效供给。还要推动政府部门职能整合，建立健全统一的社会医疗保障体系。建立统一的政策平台，将城镇职工、城镇居民和新农合（新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。）的基本医疗保险制度合并，建立统一的医疗保障体系，实施统一的政策和管理，实现城乡社会公共服务均等化共享，推动城乡二元结构改善。

　　除此之外，还应该支持和鼓励保险机构在基本的医疗保障基础上拓展补充医疗保险业务，满足我国经济社会不平衡发展情况下多层次、多样化的社会医疗保障需求，体现公平与效率的统一。

　　同时，鼓励保险机构发挥其专业化的风险控制和资金管理优势，在开展新医改经办服务的同时参与新医改基金管理，形成“征、管、监”分离，相互监督制约的运作机制，在维护基金安全的同时实现基金保值增值。

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